Digitale Identitätsprüfung erklärt

Haben Sie sich schon einmal die Frage gestellt: "Was ist eine digitale Identitätsprüfung?" und sich gefragt, was die besten Praktiken der Branche sind? In diesem Artikel erklären wir den Begriff der digitalen Identitätsprüfung und wie sie Ihrem Unternehmen während des Onboarding-Prozess von Kunden helfen kann. Außerdem geben wir einen Überblick über die verschiedenen Methoden der Identitätsprüfung und was zu beachten ist, wenn Sie über die Implementierung einer dieser Methoden nachdenken.

Was bedeutet Identitätsprüfung?

Die Definition von Identität ist die Eigenschaft, die bestimmt, wer oder was eine Person oder Sache ist. Eine digitale Identität ist eine Online- oder Netzwerkidentität, die für die Interaktion mit digitalen Ressourcen und Online-Diensten verwendet wird. In einem technologischen Kontext ist oder sollte die digitale Identität für eine Person einzigartig sein, ihre Existenz beweisen und ihre Eigenschaften definieren. Eine digitale Identität kann ein Online-Benutzername oder eine komplexere digitale Identität, die mit digitalen Mitteln überprüft und authentifiziert wird. Und dies führt direkt zur Definition des Begriffs der digitalen Identitätsprüfung: Es handelt sich um den Prozess der Authentifizierung der Identität einer Person mit digitalen Mitteln. Dies kann durch die Verwendung digitaler Signaturen, biometrischer Daten oder anderer digitaler Mittel geschehen.

Warum ist die digitale Identitätsprüfung wichtig?

Die Überprüfung von Identitäten hat in der analogen Welt schon immer eine entscheidende Rolle gespielt, wenn es um die Transaktion von Waren und Dienstleistungen ging. Transaktionen erfolgten oft von Angesicht zu Angesicht mit Blickkontakt und wurden in der Regel mit einem Handschlag abgeschlossen. Auf diese Weise konnten die beteiligten Parteien mehr oder weniger sicher sein, ob die andere Partei ehrlich handelt und ob sie diejenige ist, die sie vorgibt zu sein. Die persönliche Begegnung bot ein Maß an Authentizität, das schwer zu übertreffen war und immer noch ist.

Heutzutage finden jedoch viele Transaktionen online statt - eine Tendenz, die durch die anhaltende Covid-19-Pandemie noch verstärkt wurde. Daher gewinnt die Überprüfung der eigenen Identität (auf Grundlage der Standards für die Lebendigkeit) zunehmend an Bedeutung, da immer mehr Branchen ihre Dienstleistungen online anbieten.

Digitale Identitäten bergen Risiken: Identitätsbetrug

Die größten Datenschutzverletzungen der letzten 10 Jahre betrafen einige der bekanntesten Markennamen,  z. B. LinkedIn mit 172 Millionen Benutzerkonten oder eBay, wo 145 Millionen Benutzerkonten gehackt wurden. Jedes Mal, wenn ein weiterer groß angelegter Hack von persönlich identifizierbaren Informationen (oder PII in der Branchensprache) stattfindet, werden Gigabytes hochgradig kompromittierender Daten digitaler Identitäten über Schwarzmärkte im Dark Web verkauft. Die Daten umfassen oft verschiedene Identitätskomponenten wie Name, Adresse, Geburtsdatum und verschlüsselte Passwörter. - Sie können aber auch wesentlich sensibler sein, wenn es um unsere Identitäts- und Finanzdokumente geht, einschließlich staatlicher Ausweise/Sozialversicherungsnummern, Führerscheinnummern usw.

Digitale Identitätsprüfung hilft, Betrug zu vermeiden

Die digitale Identitätsprüfung kann in mehrfacher Hinsicht dazu beitragen, Betrug zu verhindern. Erstens kann so sichergestellt werden, dass die Person, die ein bestimmtes digitales Konto nutzt, auch diejenige ist, die sie vorgibt zu sein. Das ist wichtig, um Identitätsdiebstahl zu verhindern, der zu Finanzbetrug führen kann. Darüber hinaus kann die digitale Identitätsprüfung dazu beitragen, andere Arten von Betrug zu verhindern, z. B. die Übernahme eines Kontos, bei der sich ein Betrüger Zugang zum Konto eines Nutzers verschafft und es für Betrügereien nutzt.

Heutzutage werden verschiedene Formen der Identitätsprüfung eingesetzt, um die digitale Identität zu authentifizieren und nachzuweisen. ie meisten Online-Transaktionen erfordern heutzutage eine Überprüfung der Identität. Der tatsächliche Umfang der erforderlichen Überprüfung unterscheidet sich jedoch je nach Plattform und rechtlichem Rahmen, der für die Branche gilt, in der das Produkt oder die Dienstleistung angesiedelt ist. Hier sind zwei sehr unterschiedliche Beispiele:

• Bei eBay Kleinanzeigen wird lediglich eine E-Mail-Adresse verlangt, um die Identität des Nutzers festzustellen. Eine E-Mail kann natürlich leicht gefälscht werden. Daher warnt die Website sowohl Käufer als auch Verkäufer davor, ihrem Instinkt zu vertrauen und nur vor Ort und persönlich zu handeln.

•  Die Online-Bank N26 verlangt von allen neuen Nutzern, dass sie sich während des Onboarding-Prozess über einen Live-Chat mit einem menschlichen Mitarbeiter per Videoidentifizierung identifizieren. Zusätzlich müssen im Rahmen der Verifizierung noch persönliche Informationen wie Reisepass und andere Unterlagen übermittelt werden. Diese manuelle Methode der Identitätsprüfung wird durch strenge rechtliche Regularien geregelt, welche für alle in Deutschland tätigen Finanzinstitute gelten (auch bekannt als AML- oder Anti-Geldwäsche-Kontrollen).
  
  

Methoden der digitalen Identitätsprüfung

Nachdem wir nun gelernt haben, was eine digitale Identitätsprüfung ist und warum sie wichtig ist, wollen wir uns nun die verschiedenen Methoden ansehen:

1. Überprüfung von Dokumenten

Unter Dokumentenprüfung versteht man die Überprüfung von Dokumenten auf ihre Echtheit und ihre Richtigkeit. Dazu gehören die Überprüfung der Identität der Person, die die Dokumente eingereicht hat, sowie die Bestätigung, dass die darin enthaltenen Informationen korrekt sind. Die Dokumentenprüfung ermöglicht es den Nutzern, sich durch einen elektronischen Scan eines von der Regierung ausgestellten Ausweises zu verifizieren. Staatlich ausgestellte Identitätsdokumente (z. B. Reisepass oder Personalausweis) werden für die Überprüfung der Identität verwendet, insbesondere da diese Dokumente einen wichtigen Schritt bei der Einhaltung von Vorschriften und Bestimmungen während des digitalen Onboarding-Prozesses darstellen. Die Einrichtung ist einfach: Der Nutzer braucht nur eine Smartphone-Kamera, um seinen Ausweis zu scannen und die Ergebnisse zu verarbeiten. Aber diese Einfachheit kann auch eine Kehrseite haben. Staatliche Dokumente können gefälscht werden, und erwartungsgemäß gibt es unterschiedliche Qualitätsstufen bei der Fälschung von Dokumenten.

Was Sie bei der Dokumentenüberprüfung beachten sollten:

Die meisten Anbieter digitaler Identitätsprüfungen versprechen hohe Erfolgsquoten und eine breite Unterstützung von Dokumenten weltweit. Viele Anbieter sind jedoch immer noch stark von menschlicher Interaktion im Verifizierungsprozess abhängig und beschäftigen viele Back-Office-Mitarbeiter, welche die Verifizierungsergebnisse manuell überprüfen. Dies wirkt sich nicht nur auf die Benutzerfreundlichkeit und die Gesamtgeschwindigkeit des Prozesses aus, sondern stellt auch ein erhebliches Datenschutzrisiko dar, da nicht klar ist, wo die Daten während des Verifizierungsprozesses wirklich landen.

2. Biometrische Gesichtsverifikation

Eine biometrische Gesichtsverifikation ist ein System, dass die Gesichtserkennungstechnologie zur Überprüfung der Identität einer Person nutzt. Biometrische Lösungen für das Gesicht bieten eine nahezu vollautomatische Identitätsprüfung ohne die Nachteile eines menschlichen Mitarbeiters oder die Kosten, die mit höheren Ausfallraten verbunden sind.

Was Sie bei der biometrischen Gesichtsverifikation beachten sollten:

Viele Lösungen können sich nicht an die verschiedenen Herausforderungen anpassen, die beim routinemäßigen Onboarding von Kunden regelmäßig auftauchen. Andere sind nicht für bestimmte Anwendungsfälle optimiert. Zu den typischen Herausforderungen gehören

• Schlechte Qualität der Dokumentenfotos
• Alterung der Person
• Bärte, Brillen und Make-up
• Schlechte Lichtverhältnisse und unkontrollierte Benutzerumgebungen

Daher ist es wichtig, eine Lösung zu haben, die so konzipiert ist, dass sie in verschiedenen Szenarien optimal funktioniert.

3. Lebendigkeitserkennung

Bei der digitalen Lebenderkennung wird überprüft, ob ein digitales Bild oder Video eine echte, lebende Person zeigt. Dies kann auf verschiedene Weise geschehen, z. B. durch Gesichtserkennung oder die Analyse von Körperbewegungen. Anbieter von Lösungen zur Identitätsprüfung bieten ihren Kunden unterschiedliche Möglichkeiten zur Erkennung der Echtheit an. Die meisten verwenden eine "aktive" Echtheitserkennung, bei welcher der Nutzer Aktionen wie Gesichtsbewegungen, Augenblinzeln und Nicken ausführen muss, um zu "beweisen", dass er eine echte Person ist (manchmal auch als "Challenge Response" bezeichnet).

Was Sie bei der Lebendigkeitserkennung beachten sollten:

Wenn Anbieter von Technologien zur Lebenderkennung sprechen, vergessen sie oft, zwischen zwei verschiedenen technologischen Lösungen zu unterscheiden: aktive und passive Lebenderkennung

Bei der passiven Lebenderkennung (Liveness Detection) handelt es sich um einen fortschrittlichen, auf maschinellem Lernen basierenden Ansatz, der das Risiko für Kunden-Onboarding-Prozesse minimiert, da keine komplexen Anweisungen befolgt werden müssen. Ein optimierter passiver" Ansatz zur Lebenderkennung erfordert lediglich ein einfaches, schnelles Selfie-Video.

So steigern Sie die Effizienz in Ihrem Unternehmen

Der Schlüssel zum Erfolg liegt in der Kombination dieser drei oben beschriebenen Schlüsselmethoden in einem sicheren und vollständig automatisierten digitalen Identitätsprüfungsprozess. Eine Lösung, die diese Methoden kombiniert, wie z. B. die Lösung zur Identitätsprüfung von PXL Vision, kann erhebliche Effizienzsteigerungen bewirken, wie z. B. die Senkung der Kosten für das Kunden-Onboarding, die Minimierung von Betrug und die Steigerung der Verkaufszahlen. Schließlich kann unsere vollautomatisierte digitale Identitätsprüfung auch dazu beitragen, dass Unternehmen neue Kanäle für ihre Kunden erschließen.

Unsere KI-gesteuerte Softwarelösung ist flexibel, anpassbar und kann direkt in Ihren bestehenden Kunden-Onboarding-Prozess implementiert werden. Auf diese Weise können Sie Neukunden onboarden, ohne die bei herkömmlichen Methoden der Identitätsprüfung auftretenden Abbruchquoten.

Sie möchten mehr darüber erfahren, was Sie beim Kauf einer Lösung zur Identitätsprüfung beachten sollten? Laden Sie sich hier unseren Einkaufsleitfaden  herunter, um einen umfassenden Überblick zu erhalten. Dieser 40-seitige Leitfaden wurde von unseren erfahrenen Identitätsexperten recherchiert und verfasst.