Die Legitimationsprüfung spielt eine zentrale Rolle im modernen Geschäftsverkehr, insbesondere bei der Sicherstellung der Identität von Personen. Ob bei der Eröffnung eines Bankkontos, der Aufnahme eines Kredits oder dem Abschluss einer Versicherung – die Legitimationsprüfung gewährleistet, dass Transaktionen sicher und rechtmäßig ablaufen – nicht zuletzt, weil sämtliche gesetzliche Vorschriften die Überprüfung fordern.
Bei der Legitimationsprüfung wird die Identität einer Person festgestellt, um sicherzugehen, dass diese berechtigt ist, bestimmte Transaktionen vorzunehmen oder Dienstleistungen in Anspruch zu nehmen. Dabei wird überprüft, ob die tatsächliche Identität mit der angegebenen übereinstimmt oder ob eine Unterschrift echt und rechtsverbindlich ist.
Die Legitimationsprüfung ist in vielen Bereichen notwendig, etwa bei der Eröffnung eines Bankkontos, dem Abschluss einer Lebens- oder Rentenversicherung oder der Erteilung einer Vollmacht. Beispielsweise müssen sich Bevollmächtigte, die eine Bankvollmacht erhalten, ebenfalls einer Legitimationsprüfung unterziehen, um sicherzustellen, dass sie berechtigt sind, im Namen des Kontoinhabers zu handeln.
Die Legitimationsprüfung kann auf verschiedene Arten erfolgen – zum Beispiel durch Vorlage eines Ausweisdokuments wie Personalausweis oder Reisepass mit Wohnsitzbestätigung. Auch digitale Methoden, wie das Video-Ident-Verfahren, ermöglichen eine sichere Online-Verifizierung.
Sowohl natürliche als auch juristische Personen unterliegen der Prüfungspflicht. Während natürliche Personen in der Regel durch einen Lichtbildausweis identifiziert werden, müssen juristische Personen beispielsweise ein Handels- oder Vereinsregister vorlegen, um ihre Identität nachzuweisen.
Die Legitimationsprüfung stellt sicher, dass die Identität aller Parteien bei einem Vertragsabschluss oder einer Transaktion eindeutig verifiziert wird. Das ist nicht nur ein wichtiger Schutzmechanismus gegen Geldwäsche und Identitätsbetrug, sondern auch eine gesetzliche Verpflichtung, die in zahlreichen Regulierungen verankert ist.
Zu den wesentlichen rechtlichen Rahmenbedingungen gehören:
Durch die konsequente Durchführung der Legitimationsprüfung tragen Unternehmen entscheidend dazu bei, Missbrauch zu verhindern und das Vertrauen sowie die Sicherheit im Geschäftsverkehr zu stärken.
Gemäß § 1 Absatz 1 des GwG müssen bei der Legitimationsprüfung für eine natürliche Person folgende Angaben überprüft werden:
Diese Informationen werden in der Regel durch ein gültiges Ausweisdokument oder einen Ausweisersatz mit aktuellem Lichtbild verifiziert. Häufig kann auch die qualifizierte elektronische Signatur (QES) zur Kontrolle der Identität dienen, da zur Einrichtung dieser eine Identitätsprüfung Voraussetzung ist.
Das Ziel der Legitimationsprüfung ist in erster Linie, Missbrauch und Betrug in jeglicher Form zu verhindern. Eine gründliche Identitätsprüfung ist wichtig, um Identitätsdiebstahl vorzubeugen. Denn dabei wird überprüft, ob die angegebene Identität tatsächlich der Person entspricht, die jemand vorgibt zu sein.
Die Relevanz des Vorgehens gegen Identitätsklau wird durch eine aktuelle YouGov-Umfrage aus dem Jahr 2024 unterstrichen. Laut dieser Studie waren bereits 11 % der Deutschen von Identitätsdiebstahl im Internet betroffen, während weitere 19 % der Befragten Opfer im persönlichen Umfeld kennen.
Die Studie verdeutlicht, wie groß das Bewusstsein für die Gefahr von Identitätsbetrug ist und wie ernst die Sorgen vieler Verbraucher sind. Um Kunden ein hohes Maß an Sicherheit und Vertrauen zu bieten, ist die Legitimationsprüfung daher unverzichtbar.
Es gibt verschiedene Verfahren zur Legitimationsprüfung, die alle auf der Verifizierung eines Lichtbildausweises basieren. Die Prüfung kann direkt bei der Bank durchgeführt werden, um finanzielle Aktivitäten zu genehmigen. Aus Gründen der Bequemlichkeit ist die Legitimationsprüfung jedoch auch in einer Postfiliale oder online von zu Hause aus möglich. Im Folgenden stellen wir die verschiedenen Optionen vor.
Die Legitimationsprüfung in einer Bankfiliale erfolgt, wenn ein Vertrag vor Ort abgeschlossen wird. Hierbei zeigt der Kunde seinen Personalausweis einem Mitarbeiter der Bank, der das Dokument auf Gültigkeit und Echtheit überprüft und das Lichtbild mit der anwesenden Person abgleicht.
Allerdings kann es umständlich sein, wenn Kunden nur für die Legitimationsprüfung einen weiten Weg auf sich nehmen müssen – etwa wenn der Wohnsitz weit entfernt von der Bankfiliale liegt. Zudem gibt es Finanzinstitute wie Online- und Direktbanken, die über kein Filialnetzwerk verfügen und eine Legitimationsprüfung vor Ort unmöglich machen. Aus diesem Grund sind weitere Verfahren erforderlich, die eine Fernlegitimation ermöglichen.
Das PostIdent-Verfahren wurde speziell für Direktbanken entwickelt und bietet eine sichere Möglichkeit zur Identitätsprüfung in jeder Postfiliale. Der Kunde füllt zunächst ein Online-Formular der Bank mit seinen persönlichen Daten aus und wählt das PostIdent-Verfahren zur Legitimationsprüfung. Anschließend erhält er einen PostIdent-Coupon mit einem QR-Code, den er auf seinem Smartphone vorzeigen kann.
In der Postfiliale überprüft ein geschulter Mitarbeiter die Identität. Dieser scannt den QR-Code, macht einen Lichtbildabgleich und überprüft den Ausweis des Kunden mit einem Ausweislesegerät. Daraufhin werden die notwendigen Daten zur Verifikation digital erfasst. Da der Kunde hierfür persönlich in eine Postfiliale gehen muss und an Öffnungszeiten gebunden ist, gilt das Verfahren als zeitaufwändig, vor allem im Vergleich zu rein digitalen Alternativen.
Die Online-Legitimationsprüfung erfreut sich großer Beliebtheit, da sie schnell und bequem von zu Hause aus durchgeführt werden kann. Es gibt verschiedene Verfahren für die Online-Legitimation, eines davon ist das Video-Ident-Verfahren, bei dem der Kunde durch Vorzeigen seines Ausweises über eine Videoverbindung identifiziert wird.
Neben dem Video-Ident-Verfahren gibt es weitere innovative Ansätze, die ohne direkte Videoübertragung auskommen. PXL Vision bietet mit PXL Ident eine solche Lösung an. Das Auto-Ident-Verfahren ermöglicht eine automatisierte digitale Legitimationsprüfung.
Mit PXL Ident bieten Sie Ihren Neukunden und bestehenden Nutzern eine schnelle und sichere Legitimationsprüfung. Die Software lässt sich nahtlos in Ihre Plattform integrieren und an Ihr individuelles Design und Branding anpassen, wodurch Sie maximale Flexibilität erhalten. Die Identitätsprüfung erfolgt in weniger als 30 Sekunden und nutzt KI-basierte Echtzeit-Verifikation – für höchste Zuverlässigkeit und Sicherheit.
Die benutzerfreundliche Legitimationsprüfung reduziert die Abbruchraten während des Registrierungsprozesses erheblich und steigert die Conversion Rate. Denn der Prozess ist denkbar einfach: Der Nutzer scannt seinen Ausweis ein und nimmt anschließend ein Selfie-Video auf. Eine biometrische Gesichtserkennung gleicht das Gesicht mit dem Ausweisfoto ab, um die Identität sicherzustellen.
Mit PXL Ident kann sowohl FINMA- als auch ZertES-Konformität erreicht werden. Die SaaS-Lösung setzt auf modernste Verschlüsselungstechnologien und erfüllt strenge Datenschutzrichtlinien. Auf diese Weise wird sorgsam mit Kundendaten umgegangen und Ihr Unternehmen wird sämtlichen KYC- und AML-Compliance-Standards gerecht.
Die Legitimationsprüfung ist ein unverzichtbares Instrument zur Bekämpfung illegaler Aktivitäten im Bankensektor und zur Gewährleistung der Compliance-Richtlinien. Durch eine sichere und effiziente Prüfung schützen Sie nicht nur sensible Kundendaten, sondern stärken auch das Vertrauen und die Kundenbindung.
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